Мобильный эквайринг используется для приема оплаты по банковским картам вне стационарных точек продаж. Через m-POS терминал осуществляется оплата при помощи банковских карт. Оборудование подключается к смартфону поставщика услуги. Мобильный эквайринг оптимален для служб доставки, курьеров, выездной торговли, когда оплату нужно проводить без привязки к расположению торговой точки.
Чтобы понять, как работает мобильный эквайринг, нужно ознакомиться с принципом действия m-POS терминала:
картридер подключается к смартфону или планшету;
запускается приложение, продавец вводит сумму;
проводится межбанковская проверка;
карта вставляется или прикладывается к терминалу, если проверка прошла успешно;
транзакция обрабатывается через процессинговый центр банка;
сумма списывается с карты клиента, на телефон клиента приходит уведомление;
средства зачисляются на счет продавца в сроки, указанные в договоре.
Мобильные терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Основным плюсом услуги является мобильность — M-POS терминал можно использовать в любом месте. Банки гарантируют безопасность денежных переводов и предлагают выгодные тарифы. Для использования эквайринга необходимо оставить заявку на официальном сайте банка и выбрать тариф. Подключением терминала занимаются специалисты банковского учреждения. Платежи принимаются с любых карт (MasterCard, Visa, Maestro, Мир) и систем (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). Оборудование для оплаты подлежит обязательной сертификации.
В чем отличие мобильного эквайринга от торгового
Торговый эквайринг предполагает установку стационарного терминала. С помощью такого оборудования клиенты совершают оплату картой. Услуга мобильного эквайринга предполагает использование переносного терминала без привязки к торговой точке.
Особенности использования m-POS терминала:
оплата проводится только при наличии подключения к интернету;
для совершения оплаты требуется смартфон или планшет, подключенные к интернету;
большинство устройств не распечатывают чек, он отправляется в электронном виде покупателю.
Услуга мобильного эквайринга ориентирована на:
служба такси;
выездная торговля;
доставка продуктов и товаров;
оказание услуг с выездом на дом;
курьерские службы.
Сопряжение ридера осуществляется через Bluetooth, реже применяется проводной способ. Через интернет-банкинг можно проверять транзакции. Операции сортируются по каждому терминалу отдельно, есть возможность просмотра общей выписки по всем устройствам компании. История платежей также доступна со смартфона.
В каком банке подключить мобильный эквайринг
Услуга включает аренду или покупку оборудования, подключение терминала. Специалисты банковских учреждений предоставляют доступ к программному обеспечению, проводят обучение работников заказчика, оказывают круглосуточную техническую поддержку. Если у клиента нет договора на РКО, для зачисления платежей открывается счет. Подключение во многих банках выполняется бесплатно.
Банк Точка выполняет подключение эквайринга после подачи онлайн-заявки. Транзакции проводятся с использованием оборудования LIFE PAY, путем синхронизации со смартфоном через канал Bluetooth. Комиссия за транзакции составляет от 1,3%. Средства зачисляются в течение трех дней. Отсутствуют требования к минимальному обороту, чем больше операций проводится, тем меньше комиссия.
Заявка на мобильный эквайринг обрабатывается в течение 5 дней. После ее подачи осуществляется проверка данных, составление договора, подготовка оборудования. Терминал передается в собственность клиента. Компактное оборудование помещается в ладонь, работает без проводов, удобно для использования курьерами, официантами. Со стороны банковского учреждения обеспечена круглосуточная техническая поддержка. После проведения транзакции средства находятся в банке-эквайере, а затем поступают на счет в Модуль. Сроки зачисления 1-3 дня.
Заказать услугу можно на официальном сайте Т-Банк. Сотрудники учреждения откроют счет и подготовят оборудование для вашего бизнеса. Представитель банка выезжает на объект для подключения и настройки терминала. Комиссия составляет от 1,2% от оборота. Зачисление средств осуществляется в течение одного дня. Терминал для проведения платежей предоставляется банком бесплатно. В личном кабинете клиента можно отслеживать обороты, аналитику продаж, искать операции по датам и суммам.
Банк ВТБ предлагает M-POS терминал под брендами 2can&ibox, обеспечивает комплекс услуг и сопровождение расчетов. Решение подбирается в соответствии с особенностями бизнеса. Терминал имеет небольшой вес и компактные размеры, подключение к смартфону беспроводное. Подтверждением операции выступает электронный чек.
При заказе услуги через СберБизнес первые два месяца будет действовать промотариф. Ставки по эквайрингу зависят от региона, сферы деятельности и оборотов. Оформление происходит онлайн, доставка и подключение терминала выполняется представителями банка.
При выборе банка нужно ориентироваться на стоимость оборудования и размер комиссии. Важными критериями являются условия технического обслуживания, характеристики и вариант выдачи оборудования — аренда или покупка.
Пользуюсь эквайрингом Сбера уже больше 7 лет, за это время поломалось 2 терминала, но надо отдать должное Сбербанку, терминалы заменили бесплатно, так как были на гарантии.
Долго искала банк с выгодными условиями обслуживания терминала в магазине и остановилась на Простобанке. Нравится работа менеджеров, объясняют всё простым языком, внушают доверие. Есть желание продолжать сотрудничество.
Сразу акцентирую внимание, что на выгодные условия можно рассчитывать только в том случае, если и расчетный счет зарегистрирован в этом же банке. В остальных случаях следует готовиться к тому, что комиссия в среднем будет составлять аж 2,5% от каждой операции: это действительно просто неадекватно много! Но зато есть круглосуточная техническая и информационная поддержка. Были проблемы в работе одного POS, то приехали и исправили всего за пару часов после обращения. Я и не ожидал, что это у них так быстро решается!
Банк мне нравится. Эквайринг удобный, в плане расценок и комиссий чуть ли не самый адекватный на рынке. В случае возникновения трудностей спокойно получаю помощь в чате приложения. Удобство вообще можно сказать их главный конёк, даже в мелочах. Ну и надежность на уровне!
1,5 года пользуюсь эквайрингом и расчетным счетом в Сбербанке. За все время был только один сбой, когда переходили все на платежную систему МИР. Но нас заранее предупредили об этом, так что в магазине все были готовы к подобному. Комиссии не самые низкие на рынке, но для меня главное — чтобы все работало стабильно. В этом плане Сбербанк у меня на первом месте.
По совету своих коллег я решил выбрать ВТБ для подключения торгового эквайринга и был очень доволен, что сделал этот выбор. Банк предоставил мне неплохие условия по обслуживанию, а также широкий выбор оборудования. Мне нравится, что оборудование удобное в использовании, простое в настройке и работает без сбоев. Я не обращался за помощью, так как сумел быстро разобраться во всем самостоятельно. Услуги эквайринга в ВТБ на высоком уровне, и я рекомендую этот банк всем, кто ищет надежное, простое и удобное решение для приема оплаты от своих клиентов. Минус балл за то, что тянули с установкой терминала.
Недавно в кофейню добавили возможность платить по QR-кодам. Комиссия в этом случае получается самой низкой как для эквайринга, всего 0,7% с каждой операции. Могу лишь напомнить, что 3 года назад в среднем у нас банки брали по 2 – 3% за оплату картами. Из минусов: толком не предоставляют информации о том, как настраивать все платежи через СБП. Но инструкций в интернете и на тематических форумах — море. Так что разобраться не составит проблем
Являюсь предпринимателем уже много лет, а недавно после консультаций с коллегами решил подключить услугу эквайринга в Сбербанке и полностью перевести бизнес в этот банк. Не зря. Представители Сбера мне быстро и качественно помогли его настроить. Для открытия счета понадобилось минимальное количество документов, весь процесс прошел быстро и без проблем. Стоимость обслуживания вполне приемлема, а терминал предоставили бесплатно. Был приятно удивлен наличием удобного мобильного приложения СберБизнес. Деньги всегда под рукой. Можно не только контролировать расходы и доходы своего бизнеса, но и проводить полную аналитику, что очень помогает в планировании.
2 года используем эквайринг от Альфа. В общей сумме поставили 4 платежных терминала в 2 точках. Подключение и настройка заняли в общей сумме всего 2 дня. И до нынешних пор нареканий лично у меня нет. Обслуживание расчетного счета действительно бесплатные, все транзакции можно дистанционно отслеживать хоть через приложение, хоть на официальном сайте. Какие-то дополнительные или скрытые платежи напрочь отсутствуют, из-за которых я и перешла с другого банка сюда. Так что могу смело рекомендовать к сотрудничеству!
Только подключила эквайринг, и не могу нарадоваться тому, как все быстро, просто и понятно. Заявку оставила на сайте, через 5 минут перезвонил представитель банка, задал некоторые уточняющие вопросы и помог выбрать тариф. Подключение терминала тоже происходило под руководством менеджера. Он еще и с моими продавцами провел настоящий мастер-класс. Спасибо за квалифицированную помощь!
