Современный мир уже не представить без пластиковой карты. Это платежное средство прочно вошло в нашу жизнь. Даже в такси и общественном транспорте пассажиру удобнее оплатить безналичным способом. В этой статье мы поговорим о том какие преимущества дает эквайринг для розничной торговли и на что обращать внимание при выборе банка эквайера.
Эквайринг удобен и выгоден как для продавцов, так и для покупателей.
Преимущества эквайринга для ИП
Чаще всего ИП работают в розничной торговле, предоставляют услуги, держат небольшие кафе, салоны красоты. Прием оплаты наличными уходит в прошлое, клиенты предпочитают банковские карты. А для организации оплаты картами необходим эквайринг. Эквайринг для ИП имеет следующие преимущества:
увеличение выручки за счет расширения клиентской базы и повышения среднего чека — существуют специальные исследования, которые доказали, что покупатель проще расстается с деньгами при безналичной оплате;
сокращение расходов на инкассацию — установка и обслуживание POS-терминала оплачивается пользователем, банк взимает комиссию, но эти затраты ниже чем стоимость инкассации в кредитных организациях;
удобство для клиентов — безналичный платеж проходит быстрее, в магазине уменьшается очередь. Отсутствие необходимости размена наличных упрощает работу кассира и сокращает риск получения фальшивых купюр. Также вероятность обсчета со стороны продавца стремится к нулю;
экономия на дополнительных услугах — многие банки предлагают бесплатное обучение персонала, гарантийное обслуживание оборудования и круглосуточную техническую поддержку;
возможность приема всех форм безналичной оплаты от пластиковых карт до бесконтактных сервисов — через смартфон или смарт-часы.
Эквайринг — безопасный, выгодный и быстрый способ приема платежей.
Недостатки эквайринга
Среди всех преимуществ стоит выделить несколько отрицательных момент использования терминалов безналичной оплаты:
работа с оборудованием предполагает возникновение непредвиденных сбоев — поломка, неожиданное отключение электроэнергии, перебои с интернетом;
ошибочные действия кассира сложно отменить без участия банка;
кассовая выручка поступает в распоряжение предпринимателя в срок от 1 до 3 дней в зависимости от банка-эквайера.
торговый эквайринг — самый распространенный и востребованный в точках розничной продажи;
мобильный эквайринг — работает аналогично первому, но отличается типом терминалов. Аппаратура в этом случае компактная, облегченная и мобильная. Терминал можно взять в любое место. Работает он от батареек и передает данные через Wi-Fi. Актуален для заведений общепита, отелей, служб доставки, транспортных и курьерских фирм;
интернет эквайринг — прием платежей на сайте, по гиперссылке на странице в соцсетях или отправленной на электронный ящик.
В последние годы сложно удивить покупателя наличием терминала для оплаты картой. Но это направление постоянно расширяется, появилась возможность оплачивать покупки по QR-коду, который находится возле кассы, по ссылке, полученной на почту или по СМС.
Благодаря разнообразию терминалов каждый предприниматель сможет подобрать вариант под свои потребности.
Параметры выбора банка эквайера
Помимо расходов эквайринг приносит ИП множество преимущество, особенно, если правильно выбрать банк. Поэтому при выборе финансово-кредитного учреждения необходимо обращать внимание на следующие аспекты:
оборудование — его стоимость и условия предоставления формируют конечную цену одной транзакции через терминал, обеспечивают комфорт для покупателей и продавцов;
способ интеграции с банком — отвечает за оперативность передачи данных и поступления средств. Он же влияет на скорость обслуживания на кассе. Наличие у банка собственного процессингового центра ускоряет процесс. Современные способы интеграции — Ethernet и Wi-Fi для стационарного терминала, GSM и GPRS — для переносных;
набор платежных систем, работающих с эквайером. Чем их больше, тем лучше;
обслуживание — сервис, техническая и консультационная поддержка, а также их стоимость, условия предоставления и доступность имеют большое значение. Большинство банков предлагают техническую поддержку в режиме 24/7 без дополнительной платы;
тарифы — для маленькой торговой точки со скромным чеком оплачивать 2-3% за каждый безналичный платеж достаточно накладно. Большинство тарифных сеток привязано к объему выручки, но существуют и фиксированные таксы. Рекомендуем обратить внимание на все тарифы и всё просчитать.
В будущем неизбежно максимальное сокращение оборота наличных денег, поэтому эквайринг потребуется даже самым маленьким торговым точкам, особенно учитывая условия конкурентной борьбы за клиента.
Подключал эквайринг для интернет-магазина. В Модуле — самые лояльные условия. Счет открыть — бесплатно, виртуальная касса — почти бесплатно. Комиссия платится только непосредственно за каждую транзакцию, да и то — всего 1%. Мне кажется, что более выгодных условий ни один из банков предложить пока что не может! Пока что пользуемся 3 месяца, за все время только 1 раз были проблемы с платежами. Но там банк предупреждал заранее, что будет проводиться обновление ПО, могут возникать задержки с обработкой транзакций.
Банк мне нравится. Эквайринг удобный, в плане расценок и комиссий чуть ли не самый адекватный на рынке. В случае возникновения трудностей спокойно получаю помощь в чате приложения. Удобство вообще можно сказать их главный конёк, даже в мелочах. Ну и надежность на уровне!
Являюсь предпринимателем уже много лет, а недавно после консультаций с коллегами решил подключить услугу эквайринга в Сбербанке и полностью перевести бизнес в этот банк. Не зря. Представители Сбера мне быстро и качественно помогли его настроить. Для открытия счета понадобилось минимальное количество документов, весь процесс прошел быстро и без проблем. Стоимость обслуживания вполне приемлема, а терминал предоставили бесплатно. Был приятно удивлен наличием удобного мобильного приложения СберБизнес. Деньги всегда под рукой. Можно не только контролировать расходы и доходы своего бизнеса, но и проводить полную аналитику, что очень помогает в планировании.
Обслуживаюсь в МТС банке больше года (договор эквайринга). В один из рабочих дней клиент оплатил товар через терминал, а сумма на счет так и не поступила. Колл-центр не смог дать мне внятного ответа. Спас менеджер банка, который подсказал написать заявление в головной офис – деньги зашли на счет через пару дней.
Банк уже много лет работает и выглядит как по мне надежным и стабильным. Много удачных продуктов для бизнеса. Сам пользуюсь облачной бухгалтерией и эквайрингом. Так же банк предоставил в аренду кассовые аппараты. По тарифам все нравится, средняя цена по рынку. Рекомендую банк!
Я уже три года ИП, недавно знакомые посоветовали подключить эквайринг от Райффайзен, в общем весь свой бизнес я перевел в этот банк (вместе с расчетным счетом, это условие для оформления эквайринга). Не зря. Представители банка бесплатно доставили терминал, быстро помогли его настроить, провели мастер-класс по работе с ним. Комиссия – 2,3%, ежедневные отчеты по операциям бесплатные, зачисление происходит на следующий день. Служба поддержки работает круглые сутки 7 дней в неделю (это реально так, проверено), поэтому в случае форс-мажоров можно всегда проконсультироваться и получить помощь. Чтобы отправить заявку, ехать никуда не надо – ее можно подать через интернет-банкинг. Все четко, быстро, оперативно.
10.03.23 года во время проведения крупного мероприятия наш терминал просто перестал работать, хотя на протяжении года вообще никаких проблем и сбоев не было. Обратилась за помощью к менеджеру МТС банка Михаилу. Понимая нашу ситуацию и важность быстрой реакции, Михаил оказал нам немедленную помощь, хотя был выходной день. Менее чем через три часа мы уже продолжали свою работу с новым терминалом, клиенты не успели даже понять, что у нас что-то не работало. Инструкции по работе с новым устройством были понятными, мы сразу адаптировались. Если хотите иметь надежного банковского партнера, выбирайте МТС.
Пользуемся эквайрингом от Совкомбанка в нашем интернет-магазине. Условия более чем устраивают, комиссия по всем платежам фиксированная. Еще и без проблем помогают добавить QR-код на сайт, который автоматически генерируется и позволяет оплачивать клиентам товары со скидкой. Из неприятных нюансов: не оказывают помощь в настройке API. Мне пришлось для этого нанимать стороннего фрилансера, который за финансовое вознаграждение помог все настроить. При этом в договоре указано, что это — обязанность банка. Но я, наверное, слишком спешила.
Моя фирма принимает онлайн-платежи через веб-сайт и в определенный момент я решил сделать все эти процедуры более безопасными и улучшить обработку платежей. По совету знакомых выбрал интернет-эквайринг от Уралсиб. Знакомый ИП уже долгое время успешно пользуется услугами Уралсиба, включая эквайринг. Поскольку мы не могли сами разобраться со всеми техническими аспектами, обратились за помощью к менеджерам банка. Подключение оперативное, бесплатное. Деньги от операций поступают на наш счет без задержек. Удобно, что можно использовать разные платежные системы, в том числе СБП. Но хотел бы отметить, что стоимость этой услуги довольно высока (лично для меня). Комиссия за каждый платеж – почти 1%.
У меня открыто ИП и в прошлом году мне потребовалось подключить сервис эквайринга. Я решил воспользоваться услугами Дело Банка, и могу сказать, что это был очень удачный выбор. Условия и процедура подключения – все супер, просто и без затяжных ожиданий. Консультация по телефону помогла мне выбрать наиболее подходящий для моего бизнеса тариф Pro. Через пару дней к нам приехал специалист банка, принес все необходимые документы и карту, подключил терминал (эквайринг тоже заказывали) и провел краткую презентацию личного кабинета. Работаем с Дело Банком уже довольно долго и очень довольны качеством его услуг. Платежи проходят всегда быстро, программное обеспечение работает стабильно и без сбоев. На основе своего положительного опыта я рекомендую Росбанк для расчетно-кассового обслуживания и подключения эквайринга.