Эквайринг — возможность принимать оплату от покупателя с помощью банковской карты. Современные торговые компании, магазины обязаны обеспечивать прием оплаты пластиковой картой или бесконтактным способом. Это требование закона «О защите прав потребителя». Однако услуга не только обязанность продавца, но и возможность расширить свой бизнес, привлекая все больше новых клиентов, в том числе юридических лиц.
Эквайринг удобен и выгоден как для продавцов, так и для покупателей.
Преимущества эквайринга
Использование сервиса имеет ряд преимуществ для всех сторон. Благодаря эквайрингу магазины:
увеличивают объемы выручки за счет расширения клиентской базы и повышения среднего чека;
сокращают расходы на инкассацию. Конечно, появляются затраты на установку и обслуживание POS-терминала, комиссию банка, но исключается необходимость организации приема, хранения и перевозки наличных средств, их проверки, размена и т.д.;
создают дополнительное удобство для клиентов — безналичный платеж проходит быстрее, отсутствует необходимость размена денег;
сокращают риск получения фальшивых купюр или обсчета;
создается возможность приема практически всех форм оплаты.
После заключения договора с банком, сотрудники финансово-кредитного учреждения берут на себя обязанность по обучению персонала клиента, обслуживанию оборудования, технической помощи.
Основные условия эквайринга
При использовании сервиса необходимо соблюдать следующие условия:
торговая точка обязана предоставить покупателю возможность оплаты наличными или безналично;
магазин, расположенный в отдаленном регионе, где нет покрытия сетью интернет, имеет право не подключать эквайринг;
эквайринг обязателен, если выручка торговой точки превышает тридцать миллионов рублей (с 1 марта 2021 года). С июля требования ещё жестче. Даже небольшие точки продаж, с оборотом двадцать миллионов рублей в год, обязаны принимать банковские карты;
отсутствие организации приема оплаты по картам влечет наложение штрафных санкций.
Для магазинов и прочих мест торговли выгодно использовать терминалы безналичной оплаты, поскольку по данным статистических исследований средний размер чека по карте на 15-20% выше аналогичной суммы за наличный расчет. Довольно сложная процедура эквайринга для покупателя выглядит максимально просто. Оплата занимает считанные секунды, но продавец получит свои деньги не сразу. В среднем банки зачисляют средства на расчетный счет в течение 1-3 суток.
Торговые точки при подключении торгового эквайринга получают возможность принимать оплату следующими способами:
пластиковые карты — Visa, MasterCard, МИР, другие платежные системы;
бесконтактные платежи — Mastercard PayPass, Visa PayWave, NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Huawei Pay);
бесконтактные формы считывания данных — смартфон, смарт-часы и другие.
Мобильные терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Процедура эквайринга представляет собой следующий алгоритм:
считывание данных с карты при контакте с терминалом;
передача сведений в процессинговый центр эквайера;
запрос на наличие денег на карте покупателя в банк эмитент (терминал в этот момент запрашивает подтверждение в виде ПИН-кода или СМС-сообщения);
подтверждение от эмитента достаточности средств на счете;
передача информации в сервис платежной системы;
акцепт на покупку от эмитента — терминал распечатывает чек;
поступление выручки на счет продавца в сроки, установленные договором. В каждом банке сроки отличаются.
Особенности эквайринга для магазина
Современные POS-терминалы обладают широким функционалом. Некоторые модели позволяют не устанавливать онлайн-кассы. Необходимость регистрации этого оборудования у оператора фискальной памяти остается. Большинство из терминалов дают возможность контролировать товарный поток, проводить анализ покупательской активности и предпочтений, а также подключать дополнительные устройства — сканер штрих-кодов, мониторы и т.д.
Для торговых точек выгоднее использовать кассовый или стационарный вариант терминалов, где есть дисплей, соединенный кабелем с процессором и модулем интеграции с банком. К этому аппарату можно подключить принтер для печати чека, слот для контакта с картой, сканер штрих-кодов или весы, другое оборудование. Главным преимуществом стационарной модели является их возможность работать с большим объемом номенклатуры и высокая скорость работы.
Благодаря разнообразию терминалов каждый магазин сможет подобрать вариант под свои потребности.
Торговым точкам обычно не нужно переносить терминал с места на место. Но если магазин осуществляет доставку, то необходимо купить или взять в аренду мобильный терминал, который работает от батареек. Это небольшие устройства, которые очень удобно носить с собой. Для покупателя процесс оплаты по мобильному терминалу ничем не отличается от стационарного. Единственный момент — чек будет отправлен покупателю в электронном виде на электронную почту или на мессенджер.
Основной упор при выборе модели стоит делать с учетом необходимых вам функций, количества операций в единицу времени и способности изменения настроек с учетом особенностей вашего бизнеса.
Сотрудничаем с этим банком уже почти три года. За это время ни разу не возникло сложностей. Удобное приложение с быстрыми платежами и всей информацией о счетах. также пользуемся услугой эквайринга - в случае поломки оборудование быстро чинят, техподдержка всегда на связи.
Обратилась к горячей линии, чтобы помогли настроить интернет-эквайринг. Первый раз долго ждала ответа, во второй раз мне ответила девушка, помогла мне решить проблему, подробно объясняя каждый шаг. Хотелось бы, конечно, чтобы отвечали быстрее.
Я с удовольствием напишу положительный отзыв о эквайринге в Т-Банке ! Этот банк предоставляет своим клиентам высококачественные услуги по приему платежей через банковские карты. Деньги также можно принимать по QR. Я уже несколько лет пользуюсь услугами эквайринга в Т-Банк и могу сказать, что они действительно на высшем уровне.
Во-первых, у банка Т-Банк есть широкий выбор тарифных планов, которые позволяют выбрать наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса. Я выбрала пакетный вариант, с более низкой комиссией (до 2%). Еще есть процентная схема, там комиссия немного выше. Это очень удобно, так как вы можете выбрать тариф, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
Во-вторых, процесс подключения к эквайрингу в Т-Банк очень простой и быстрый. Я лично не сталкивалась с какими-либо проблемами при подключении, и весь процесс занял у меня всего несколько дней.
В-третьих, сервис поддержки клиентов в Т-Банке работает на высшем уровне. Если у вас возникнут какие-либо вопросы или проблемы, вы всегда можете обратиться в службу поддержки, и вам помогут решить любую проблему.
В целом, я очень довольна эквайрингом в Т-Банке и рекомендую его всем, кто ищет надежного и качественного провайдера услуг по приему платежей через банковские карты.
У меня открыто ИП и в прошлом году мне потребовалось подключить сервис эквайринга. Я решил воспользоваться услугами Дело Банка, и могу сказать, что это был очень удачный выбор. Условия и процедура подключения – все супер, просто и без затяжных ожиданий. Консультация по телефону помогла мне выбрать наиболее подходящий для моего бизнеса тариф Pro. Через пару дней к нам приехал специалист банка, принес все необходимые документы и карту, подключил терминал (эквайринг тоже заказывали) и провел краткую презентацию личного кабинета. Работаем с Дело Банком уже довольно долго и очень довольны качеством его услуг. Платежи проходят всегда быстро, программное обеспечение работает стабильно и без сбоев. На основе своего положительного опыта я рекомендую Росбанк для расчетно-кассового обслуживания и подключения эквайринга.
В Росбанке у меня открыт расчетный счет. Эквайринг тоже подключили к этому банку. Работает все отлично. Благодарю сотрудников, отвечающих на запросы моментально. Вот таких работников действительно можно назвать профессионалами. Единственный минус – это не самый выгодный эквайринг. Но я согласился на него, так как есть другие дополнительные преимущества, которые не предлагают в других банках.
Самые адекватные условия, потому что итоговая комиссия по платежам зависит от категории предпринимательства (ОКВЭД). И при большом обороте предлагают индивидуальные условия (около 20 миллионов в месяц). В других банках наоборот — чем больший оборот, то тем больше банк будет оставлять себе с каждой транзакции. Ну и виртуальный кабинет — тоже весьма удобный, отзывчивый, через приложение отслеживать все платежки тоже возможно. Причем, здесь есть даже разделение по терминалам: можно составлять статистику по кассам.
Добрый день. Мы открыли интернет-магазин, поэтому очень интересует услуга интернет-эквайринга от ВТБ. Что нужно, чтобы подключить ее, какие расценки, комиссия? Если кто-то уже подключил ее, подскажите, стабильно ли все работает, без нареканий?
Эквайринг в Т-Банк оказался отличным выбором для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей дисков для автомобилей и мне необходимо было принимать оплату картами. Из всех предложений я выбрал Т-Банк из-за положительного опыта сотрудничества с банком. Спустя два дня после обращения у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. Выручка увеличивается и это радует. Я доволен условиями обслуживания, хотя некоторые услуги могли бы быть улучшены. Например, бывает сложно дозвониться до колл-центра и нет офисов банка в моем городе, да и во всей стране, что затрудняет решение некоторых вопросов лично. Но в целом, я очень доволен эквайрингом в Т-Банк и могу рекомендовать его для использования в бизнесе.
После изменения тарифов в банке, в котором я раньше заказала эквайринг, решила перейти на обслуживание в Росбанк. Все прошло не так гладко, как мне обещали. Поначалу возникла некоторая путаница с предоставлением документов, я этого не учла, но и менеджер не подсказал. Возможно, это была моя ошибка, но неприятный осадок остался. За этот недочет снимаю балл. В остальном я довольна. Расценки за обслуживание вполне умеренные, а эквайринг функционирует без сбоев. Мой тариф – Доступный старт. Комиссии 0%, цена терминала – меньше 800 рублей. Оборудование новое, работает без сбоев.
Я уже три года ИП, недавно знакомые посоветовали подключить эквайринг от Райффайзен, в общем весь свой бизнес я перевел в этот банк (вместе с расчетным счетом, это условие для оформления эквайринга). Не зря. Представители банка бесплатно доставили терминал, быстро помогли его настроить, провели мастер-класс по работе с ним. Комиссия – 2,3%, ежедневные отчеты по операциям бесплатные, зачисление происходит на следующий день. Служба поддержки работает круглые сутки 7 дней в неделю (это реально так, проверено), поэтому в случае форс-мажоров можно всегда проконсультироваться и получить помощь. Чтобы отправить заявку, ехать никуда не надо – ее можно подать через интернет-банкинг. Все четко, быстро, оперативно.
